что такое удаленное кредитование

Как получить удаленный кредит на дому: все возможные варианты

В последнее время удаленный кредит интересует многих граждан. Они хотят обратиться в банк и получить ссуду без посещения офиса. Например, переводом на свой счет или банковскую карточку. И на практике такое оформление вполне реально, предложения актуальны в банках и микрофинансовых организациях.

В каком банке можно оформить кредит удаленно

Если рассматривать банки, то на сегодня уже множество организаций предлагают дистанционное получение ссуды всем желающим. Например, так работает известный Тинькофф. Вся его работа построена на удаленном обслуживании, и наличные ссуды также выдаются без посещения отделений.

Карта обслуживается бесплатно, пока действует ссуда. Важно, что снимать с нее деньги можно без комиссии в любых банкоматах (при сумме операции более 3000 рублей ). Так что, можно пользоваться как наличными средства, так и применять карточку для безналичных операций.

В период эпидемии коронавируса представители Тинькофф приезжают на дом к клиенту в защитных масках.

ТОП-10 предложений по потребительским кредитам 2021 года

Варианты для зарплатных клиентов

Есть и банки, которые не предлагают всем желающим выдачу ссуд без посещение офиса. Если запрос возможно направить онлайн, то сами деньги выдаются только после личной встречи и подписания бумажной версии договора.

Исключения — зарплатные клиенты банка. Многие банки предлагают им удаленное оформление кредита в рамках персонального предложения или через подачу заявки в онлайн-банке.

При оформлении подписывается электронная версия договора, а деньги дистанционно переводят на расчетный счет клиента. В итоге можно обойтись без бесед и посещений офисов. Кроме того, такие кредиты всегда выдаются быстро и без сбора справок.

Оформление кредитной карты с доставкой

Многие российские банки предлагают гражданам получение кредитных карт с доставкой до дома. Тут вариантов получения будет уже больше, многие финансовые организации практикуют такую форму работы.

Возможность удаленного получения от части достигается и за счет упрощенных условий выдачи. Справки не нужны, пакет документов минимальный. Если не получается удаленно оформить кредит наличными, рассмотрите вариант кредитки, она тоже может выручить.

Не все банки выдают карты в день обращения. Если получение требуется срочно, выбирайте именно моментальные варианты.

ТОП-10 кредитных карт с доставкой 2021 года

Удаленный займ в МФО

Микрофинансовые организации предлагают получить займ удаленно. Это самый быстрый и удобный метод дистанционного кредитования. Обращаетесь в МФО когда угодно, и деньги уже через 15-30 минут окажутся на вашей карточке.

Плюсы обращений к микрокредиторам:

Порядок удаленного оформления займа

Алгоритм самый простой. Выбираете любую микрофинансовую организацию и заполняете на ее сайте онлайн-заявку, указывая желаемую сумму выдачи. Далее остается только ждать решение, которое дается за 5-15 минут.

При одобрительном ответе клиенту передают деньги. Самый популярный способ — переводом на карту. Также можно выбрать зачисление на счет, электронный кошелек или выдачу наличными через систему переводов.

Моментально деньги переводятся на карты и электронные кошельки.

ТОП-10 беспроцентных займов 2021 года

Так что, удаленное получение кредита вполне возможно. У потенциальных заемщиков есть даже несколько вариантов, как это сделать. Можете обращаться за банковскими продуктами или выбирать сферу микрокредитования. Полностью бесконтактный способ предложит только МФО.

Источник

Заявка на кредит дистанционно

telegram 1

Технология 2021 года

Быстро, удобно, выгодно

Сумма: до 5 000 000 ₽

Ставка: от 3,9% годовых

Наличными, карта, счет

Решение за 15 минут

Возраст: от 18 до 75 лет

sovkombank 1

Сумма: до 1 000 000 ₽

Возраст: от 20 до 85 лет

Наличными, карта, счет

Лицензия ЦБ РФ № 963

mts bank 1

Сумма: до 5 000 000 ₽

Возраст: от 20 до 70 лет

Срок: от 6 мес до 5 лет

Наличными, карта, счет

pochta bank 1

Снижена ставка: до 3,9%

Сумма: до 5 000 000 ₽

Возраст: от 20 до 76 лет

Срок: от 6 мес до 5 лет

Наличными, карта, счет

Лицензия ЦБ РФ № 650

alfabank 1

Сумма: до 5 000 000 ₽

Возраст: от 21 до 70 лет

Срок: от 1 до 7 лет

Наличными, карта, счет

Лицензия ЦБ РФ № 1326

promsvyazbank 1 1

Сумма: до 5 000 000 ₽

Возраст: от 23 до 65 лет

Срок: от 12 мес до 7 лет

Наличными, карта, счет

bank vtb 1

Сумма: до 5 000 000 ₽

Возраст: от 23 до 66 лет

Срок: от 1 до 7 лет

Наличными, карта, счет

Лицензия ЦБ РФ № 1000

gazprombank 1 1

Сумма: до 5 000 000 ₽

Возраст: от 20 до 70 лет

Срок: от 13 мес. до 7 лет

Наличными, карта, счет

Лицензия ЦБ РФ № 354

tinkoff 1

Сумма: до 2 000 000 ₽

Возраст: от 20 до 69 лет

Срок: от 12 мес до 3 лет

Наличными, карта, счет

Лицензия ЦБ РФ № 2673

bank poydyom 1

Возраст: от 22 до 75 лет

Срок: от 1 до 7 лет

Наличными, карта, счет

Лицензия ЦБ РФ № 2534

bank otkrytie 1 1

Сумма: до 5 000 000 ₽

Возраст: от 20 до 75 лет

Metallinvestbank

Сумма: до 2 000 000 ₽

Возраст: от 21 до 65 лет

Лицензия ЦБ РФ № 2440

houm bank kredit 1

Сумма: до 3 000 000 ₽

Возраст: от 18 до 70 лет

Лицензия ЦБ РФ № 316

ubrir 1 1

Сумма: до 5 000 000 ₽

Возраст: от 21 до 75 лет

Срок: от 36 мес до 7 лет

Наличными, карта, счет

Лицензия ЦБ РФ № 429

bank uralsib 1

Сумма: до 3 000 000 ₽

Возраст: от 23 до 70 лет

Срок: от 36 мес до 7 лет

Наличными, карта, счет

Лицензия ЦБ РФ № 30

renessans bank 1

Возраст: от 24 до 70 лет

Срок: от 2 лет до 5 лет

Наличными, карта, счет

Лицензия ЦБ РФ № 3354

rajffajzen 1

Сумма: до 2 000 000 ₽

Возраст: от 21 до 65 лет

Срок: от 12 мес до 5 лет

Наличными, счет, карта

Лицензия ЦБ РФ № 3292

rosgosstrah bank 1

ПАО «Росгосстрах Банк»

Сумма: до 3 000 000 ₽

Возраст: от 21 до 74 лет

Срок: от 8 мес до 5 лет

Наличными, карта, счет

Лицензия ЦБ РФ № 2673

otp bank 1 1

Сумма: до 4 000 000 ₽

Возраст: от 21 до 69 лет

Срок: от 12 мес до 7 лет

Наличными, счет, карта

Лицензия ЦБ РФ № 2766

skb bank 1

Сумма: до 1 500 000 ₽

Возраст: от 23 до 69 лет

Срок: от 1 до 5 лет

Наличными, карта, счет

Лицензия ЦБ РФ № 705

rosbank 1

Сумма: до 3 000 000 ₽

Возраст: от 18 до 70 лет

Срок: от 12 мес до 7 лет

Наличными, карта, счет

Лицензия ЦБ РФ № 2272

Bank zenit

Сумма: до 5 000 000 ₽

Возраст: от 22 до 70 лет

Срок: от 1 до 7 лет

Наличными, карта, счет

Лицензия ЦБ РФ № 3255

bank russkiy standart 1 1

АО «Русский Стандарт»

Сумма: до 2 000 000 ₽

Возраст: от 23 до 65 лет

Срок: от 1 года до 5 лет

Наличными, карта, счет

Лицензия ЦБ РФ № 2289

kredit v ekspobanke

от 50 000 до 2 000 000 ₽

Читайте также:  корячась это что значит

Возраст: от 22 до 70 лет

Срок: от 1 года до 5 лет

Лицензия ЦБ РФ № 2998

atb 1

Сумма: до 15 000 000 ₽

Возраст: от 20 до 70 лет

Срок: от 13 мес до 5 лет

Наличными, карта, счет

Лицензия ЦБ РФ № 1460

loko bank

Сумма: до 5 000 000 ₽

Возраст: от 20 до 70 лет

Срок: от 13 до 84 мес

Наличными, карту, счет

Лицензия ЦБ РФ № 2707

vostochnyy 1

Сумма: до 1 500 000 ₽

Возраст: от 21 до 76 лет

Срок: от 12 мес до 5 лет

Наличными, на карту

Лицензия ЦБ РФ № 1460

ak bars

Сумма: до 2 000 000 ₽

Возраст: от 21 до 65 лет

Срок от 13 мес до 7 лет

Лицензия ЦБ РФ № 2590

Особенности

Дистанционный кредит – особый банковский продукт, позволяющий взять взаймы через интернет и сэкономить свое время. Банк принимает решение на основании онлайн-заявки от клиента. В случае превентивного одобрения заемщику останется посетить офис, чтобы подписать кредитное соглашение и забрать заемные средства. При этом способы получения денег и требования к клиенту остаются идентичны обычным займам.

Как взять дистанционный кредит для физлиц

Российские финучреждения позволяют гражданам самостоятельно оформить займ, не покидая собственного дома. Взять онлайн кредит в банке для физических лиц дистанционно можно только по паспорту без предъявления других документов.

Подобный способ получения заемных средств экономит время, исключает посещение отделения обслуживания и простаивание в очередях. Также удаленное кредитование предоставляет следующие преимущества:

Если заказывается дистанционная банковская карточка, у многих финансовых организаций она доставляется по указанному адресу курьером.

Оформление дистанционного кредита на карту

Оформление кредита на банковскую карточку дистанционно – выгодное решение, позволяющее покупать товары в офлайн и онлайн-магазинах. По условиям тарифов отдельных продуктов гарантируется возврат части потраченной суммы, поэтому держатель «пластика» может сэкономить, если возьмет кредит с переводом на карту.

Банки предлагают клиентам большой выбор «карточных» займов с максимальным лимитом от 50-100 тысяч до нескольких миллионов рублей. Для подписания договора не требуются справки, залог, поручительство и иное обеспечение.

Достаточно зайти на сайт и оставить стандартную онлайн-анкету, которая включает:

В течение нескольких минут после направления запроса с клиентом связывается менеджер банка, который сообщит о предварительном решении. Удаленным кредитованием на карту занимаются следующие банки:

Перечисление заемных денег на карту также выполняют микрофинансовые организации, однако их финансовые продукты отличаются высокой процентной ставкой и ограниченным сроком. МФО дают взаймы держателям именных дебетовых или кредитных карточек, которые не заблокированы и имеют положительный баланс.

Некоторые финучреждения требуют подтверждение заработка потребителя справкой 2-НДФЛ или документом по форме банка.

Онлайн заявка на дистанционный кредит в банк

Заявка онлайн для получения кредита дистанционно требует корректного заполнения, исключающего неточности или намеренную ложь. Чтобы избежать ошибок нужно внимательно перечитать каждую строку. Процедура занимает всего несколько минут, однако перед этим нужно внимательно изучить продукт, чтобы выбрать предложение с оптимальными условиями. Заемные средства при дистанционном оформлении выдаются:

Помощь в определении переплаты за кредит и в расчете ежемесячного платежа оказывает онлайн-калькулятор, который есть на сайтах многих финансовых организаций.

Банки, выдающие кредит дистанционно без справок

В условиях дефицита времени кредитование через интернет становится популярной услугой у многих заемщиков. Банки откликаются на потребительский спрос предложениями с моментальным рассмотрением запроса без справок.

При этом общие условия к оформлению и требования к клиентам аналогичны способам получения заёмов в банковских отделениях. Кредитор также проверит платежеспособность потребителя, соберет информацию о его кредитной истории и предложит льготные условия в случае успешного опыта сотрудничества.

Большинство финансовых учреждений предлагают на своем официальном сайте заполнить заявление на кредит дистанционно, по которому принимается предварительное решение. Это позволяет направлять запросы сразу в несколько кредитных организаций и выбирать из тех, которые приняли положительные решения. Затем потребителю нужно подойти в офис для подписания соглашения и получения денег.

Таким способом можно получить деньги в долг в следующих банках:

Участники зарплатного проекта могут подать запрос на ссуду через личный кабинет. В случае одобрения они получают деньги на счет перечисления заработка.

Чтобы воспользоваться бесплатной консультацией от квалифицированного специалиста и получить ответы на свои вопросы, перейдите на официальный сайт выбранного финансового учреждения, найдите и заполните форму (Имя и номер телефона). В течение 10 минут вам перезвонят и проконсультируют.

Калькулятор

ekpert sayta 1

Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.

Изложенные материалы в публикации основаны на данных ЦБ России. Отзывы пользователей о работе нашего сервиса вы можете прочитать в каталоге организаций «Яндекс Справочник».

Источник

Дистанционный кредит: как не стать жертвой мошенников

540358

Актуальность поднятой темы связана с участившимися вопросами граждан по поводу поступающих им предложений об оформлении кредитов так называемым «дистанционным способом», причем при условии предварительной оплаты услуг курьера, комиссии по зачислению средств и т.д.

Попытаемся подробно разобраться, имеет ли право на жизнь такая услуга и попытаемся вас предостеречь от мошенничества в этой сфере.

Понятие «дистанционного потребительского кредита»

Понятие потребительского кредита дано в Федеральном законе № 353-ФЗ от 21.12.2003 «О потребительском кредите (займе)»:

Соответственно, дистанционный потребительский кредит — это то же самое, но подача заявки для одобрения и оформления кредита осуществляется не при личном обращении в банк или кредитную организацию, а посредством интернет-ресурсов.

Плюсы:

Минусы:

Внимание!
При заключении такого договора не стоит наивно полагать, что можно не платить по такому займу, т.к. договор имеет юридическую силу с момента электронного принятия оферты кредитной организации (отправка смс-сообщения с кодом подтверждения и др.), проценты, штрафы и пени начисляются на установленных договором условиях. Суды удовлетворяют иски кредиторов, связанные с не возвратом займов и не уплатой процентов, судебная практика уже достаточная.

Осторожно, мошенники!

Вывод: если с вас требуют оплаты каких-либо услуг до зачисления или передаче вам денежных средств, не стоит связываться. Вы понесете неоправданный убыток и приобретете проблемы в виде походов в полицию и суды, потеряете время и не получите заемные средства.

Источник

Взять кредит через интернет

Как взять кредит через интернет: этапы и особенности оформления Банки в конкурентной борьбе за клиента придумывают все новые и новые приемы, которые позволяют получать их услуги быстро и без бумажной волокиты. На помощь пришел интернет. Это в полной мере касается и кредитования. Взять кредит через интернет стало нормальной практикой, которая экономит время заемщика. Но как грамотно это сделать и на что обратить внимание при оформлении? Разберем в этой статье.

laptop money save

Что такое кредит через интернет

Кредит в интернете – это получение клиентом заемных денег по минимуму документов и без посещения офиса кредитной организации.

Читайте также:  что такое сульфат калия и для чего он нужен

Главное преимущество – скорость. Одобрение заявки происходит за считанные минуты. Но за комфорт придется заплатить.Банк не тратит время на глубокий анализ документов заемщика. Обычно ограничивается кредитной историей или программой скрининга, которая по внесенным в нее персональным данным формирует рейтинг заемщика.

Банк рискует и хочет компенсировать свои возможные потери. Делает он это за счет небольшого срока и суммы кредитования, а также повышенных процентов.

Особенности оформления

Если вы хотите взять кредит в интернете, то нужно пройти следующие этапы:

1. Выбор кредитной организации.

Удобнее это сделать на сайтах, которые собрали всю актуальную информацию об условиях кредитования и регулярно ее обновляют. Например, на Выберу.ру. В специальном фильтре задаете свои параметры и изучаете возможные предложения. Обязательно обратите внимание на рейтинг банка. Он представлен на том же сайте.

2. Заполнение онлайн-заявки.

С Выберу.ру легко перейти в оформлению заявки. Вас перенаправят на официальный сайт выбранного банка. Все дальнейшие действия вы будете совершать на нем. Заявка имеет простую форму: персональные данные с ФИО, датой рождения и телефоном, паспортные данные. Там же надо указать условия (сумма и срок), на каких вы хотите получить деньги в долг.

3. Одобрение заявки и получение кредита.

Вам может перезвонить сотрудник банка для уточнения информации. Процесс вынесения решения обычно занимает несколько минут. Кредитный договор, как правило, доставляет курьер в удобное вам время и место. После подписания документов деньги переводят на вашу карту или банковский счет, реже выдают наличными.

mat 104575

Требования и документы

Могут затребовать информацию о месте и стаже работы, ежемесячном доходе и др. В любом случае надо уточнять требования у выбранного для кредитования банка. Интернет позволяет сделать это без звонков и посещения офиса.

Вы удивитесь, но всю недостающую о вас информацию кредитные организации сегодня способны узнать самостоятельно. Интернет глубоко проник в нашу жизнь. Достаточно паспортных данных, чтобы вся наша личная и безналичная жизнь предстала, как на ладони.

Плюсы и минусы онлайн-кредитования

Заключение

Выбор способа получения займа всегда остается за вами. Если деньги нужны прямо сейчас, то онлайн-кредитование – хороший вариант. Только отдавайте себе отчет, что за все хорошее надо платить. Если можете подождать от 1 до 7 дней, то целесообразнее обратиться за обычным потребительским кредитом. Сэкономите не время, а деньги.

Источник

Цифровая ипотека: как выстроить бесшовный клиентский путь

756309961664977

Сложно представить современный мир без цифровых сервисов. Ипотека — не исключение, банки активно переводят процессы, связанные с получением ипотечного кредита, в онлайн-формат. Чтобы провести сделку быстро и комфортно, нужно оцифровать все этапы — одобрение кредита, оценку имущества, страхование и регистрацию собственности. Для этого банки создают собственные экосистемы или используют уже готовые IT-решения.

«Банки стараются привлекать к себе клиентов, в том числе с помощью развития удобных клиентских сервисов. Если заемщику одобрили кредит, то важно, чтобы он не ушел до сделки из-за неудобного сервиса, сложности подготовки документов и других причин», — отмечает партнер группы компаний SRG Максим Русаков. По его словам, электронные сервисы делают ипотеку удобной для клиентов и выгодной для банков.

Вместе с экспертами рассказываем, как внедрение цифровых сервисов в ипотечный процесс позволяет сократить время на его проведение, упростить процедуру оценки, регистрации и страхования недвижимости и сделать ее максимально безопасной.

Рост спроса на цифровые сервисы

В банке «Открытие» отмечают высокий рост спроса на различные онлайн-сервисы среди заемщиков — этому способствовала и пандемия. За последние два года доля продаж в цифровом канале по ипотеке в банке увеличилась примерно в два раза. И это не предел, поэтому развивать сервисы и оцифровать весь путь клиента — стратегические задачи банков, считает вице-президент банка «Открытие» Нина Крючкова. По ее словам, полный перевод ипотеки в онлайн — это лишь вопрос времени.

В Альфа-Банке отмечают рост спроса на такие онлайн-сервисы, как оценка недвижимости и электронная регистрация. «Цифровые сервисы в последнее время набирают популярность у клиентов банков, в том числе в сфере кредитования. Альфа-Банк активно развивает и разрабатывает новые цифровые услуги и сервисы. Их внедрение, в свою очередь, позволяет сократить бумажный документооборот, дать быстрый и качественный сервис клиентам», — отмечает руководитель департамента развития ипотечного кредитования Альфа-Банка Артем Иванов.

Через год после запуска экосистемы «Свое жилье» доля цифрового канала в заявках на ипотечный кредит в Россельхозбанке (РСХБ) составляет 20% (или каждая пятая заявка). «Думаем, что доля будет выше, так как рынок недвижимости и ипотечного кредитования сильно стремится «в цифру». Скорее всего, через два-три года заявка на бумаге будет редким случаем среди банков — лидеров ипотечного рынка», — прогнозирует директор Центра развития финансовых технологий РСХБ Елена Батурова.

756309962453112

«Цифровые сервисы сегодня — необходимость»

Нина Крючкова, вице-президент банка «Открытие»:

— Путь ипотечного клиента, пожалуй, один из самых сложных среди банковских продуктов. Требуется подобрать квартиру, получить одобрение банка, заказать оценку недвижимости, оформить страховку, зарегистрировать сделку — и все это делается через разные сервисы. Наличие цифровых сервисов делает путь клиента более простым и удобным.

Для банка это уже вопрос не в выгоде, цифровые сервисы сегодня — необходимость. Тот, кто не будет их внедрять, проиграет рынок. И не так важно, своими руками они были разработаны или используется готовый продукт, важно их наличие.

Группа компаний SRG

SRG представляет собой многопрофильную группу компаний, которая работает в разных отраслях экономики (недвижимость, финансы, информационные технологии и т. д.) и является одной из ведущих консалтинговых организаций России. Входит в топ-3 оценочных групп и в топ-15 крупнейших консалтинговых групп страны. SRG работает на рынке свыше 20 лет, имеет более 30 банков-партнеров, 14 партнеров — страховых компаний.

«Рынок ипотеки развивается, но его диспропорции глобально не изменились за последние пять лет. Ресурсы неравномерно распределены между игроками. Цифровизация всегда требует крупных инвестиций в разработку, создание инфраструктуры, и крупнейшие игроки могут соотнести эти затраты на 50% рынка. Доля ипотечного рынка у банка, даже входящего в топ-10 крупнейших в России, будет всего 1–5%. При этом ресурсы такого банка на создание собственной экосистемы сопоставимы. Любая автоматизация окупается на большом количестве транзакций. Ипотека — это не такие частые транзакции, как, например, денежные переводы. Скорее всего, затраты на создание ипотечного ИТ-решения in-house экономически нецелесообразны», — говорит партнер группы компаний SRG Максим Русаков.

«Нет смысла изобретать велосипед, так как уже существуют стандартные инструменты (страхование, экспертиза залога, его оценка и регистрация) и их можно автоматизировать и предоставить банку как облачные технологии. Затраты на автоматизацию таких сервисов разделены между всеми игроками. Таким образом, доступ к цифровой ипотеке получают все банки, и необязательно строить экосистему собственными силами. Банк не тратит ресурсы, экономит время, получая готовое решение, которое сразу можно использовать. При этом в каждый момент все под контролем, менеджеры банка знают, на каком этапе заемщик, и не теряют связи с клиентом. Такой подход позволяет банку увеличивать конверсии в сделки за счет качественного онлайн-обслуживания и прозрачности. Перекладывая на партнера автоматизацию, основные бизнес-ресурсы банка можно сконцентрировать на профильной деятельности, на привлечении клиентов и монетизации», — отмечает Максим Русаков.

Читайте также:  что такое тригонометрические уравнения

Экономия времени и удобство: в чем плюсы цифровых сервисов

Максим Русаков, партнер группы компаний SRG:

— Человек редко сталкивается с покупкой недвижимости. Пройти все шаги для оформления ипотеки — это стресс. Ипотечная платформа упрощает клиенту выбор, предоставляя всю информацию в одном окне. Все — как в обычном маркетплейсе: широкий выбор поставщиков услуг (оценочные, страховые компании), полная информация о каждом из них, оптимальное ценообразование и высокое качество за счет прозрачности, контроля качества и конкуренции. Не нужно никуда звонить, общаться, сравнивать, оставлять свои контакты, за клиента уже все продумали и сделали.

Если говорить глобально, то развитие цифровой ипотеки движется к полностью онлайн-сделке. Все этапы оформления будут проходить в смартфоне. Сделка станет еще безопасней, сроки значительно сократятся. В идеале сделка должна превратиться в ощущение мгновения. Купить квартиру так же просто, как пару обуви. Кто в этом преуспеет, тот будет в большей степени востребован на рынке кредитования.

Онлайн-сервисы дают экономию одного из самых ценных ресурсов человека — времени.

«Мы все больше и больше начинаем ценить время. Зачастую клиент подает заявку в разные банки. И кто быстрее ее одобрит по подходящим ему условиям, с тем и будет заключен договор. К тому же использование цифровых сервисов позволят клиенту заниматься оформлением в любом удобном месте и в любое время, не подстраиваясь под расписание работы и местонахождение банка», — отмечает Нина Крючкова.

В РСХБ в части цифровизации процессов ипотечного кредитования реализованы различные онлайн-сервисы, в том числе оценка и электронная регистрация права собственности на объект. В ближайших планах банка полностью оцифровать путь клиента по оформлению сделки. В РСХБ считают, что главное конкурентное преимущество таких сервисов — в трех плоскостях:

«Помимо сервисов для оформления ипотечных кредитов, в планах — перевести в цифру процессы сопровождения портфеля ипотечного кредитования. Это позволит сократить операционные издержки банка на сопровождение портфеля, повысить доходность ипотечного кредитования за счет последующих продажи и кросс-продаж в действующей клиентской базе. Для клиентов онлайн-процесс сопровождения означает легкость обслуживания ипотечного кредита, сокращение расходов на его обслуживание, возможность быстрой продажи объекта из-под залога и улучшений жилой площади, не дожидаясь полного погашения действующей ипотеки», — говорит директор Центра развития финансовых технологий Россельхозбанка Елена Батурова.

Онлайн-оценка позволяет сократить время на рассмотрение кредитной заявки. Для заказа отчета об оценке клиент не тратит времени на посещение оценочной компании и банка, оценочная компания направляет отчет об оценке имущества напрямую в банк.

В процессе рассмотрения заявки на ипотечный кредит банк оценивает способность заемщика своевременно и в полном объеме исполнить обязательства по кредитному договору. «При выдаче ипотеки банк уделяет пристальное внимание стоимости залога, чтобы адекватно оценить в том числе сроки экспозиции квартиры в случае необходимости ее продажи, если заемщик не будет способен погашать ипотеку. Цена должна покрыть размер ипотеки и издержки банка. Риски высоки, некорректная оценка приведет к прямым потерям», — говорит Нина Крючкова.

Люди привыкли к новой реальности, услугам в дистанционном формате и ожидают такого же подхода от банка. «При онлайн-оценке объекта недвижимости клиенту не нужно тратить время на посещение оценочной компании, ждать выезда специалиста по оценке — можно провести оценку в любое удобное время и дистанционно. Также сервис снижает расходы клиента на сделку: например, онлайн-оценка недвижимости с самоосмотром в среднем на 15% ниже, чем оценка с выездом специалиста», — приводит примеры Артем Иванов.

«В интересах банка провести экспертизу залога качественно. Например, если завышена стоимость имущества, то в случае неисполнения клиентом обязательств по кредитному договору и продажи залога возникает риск убытков для банка: банк не сможет в полном объеме удовлетворить требования из стоимости заложенного имущества», — говорит Артем Иванов.

Онлайн-страхование позволяет сократить время на оформление полиса: клиент не тратит времени на посещение страховой компании, необходимые документы направляются страховой компанией напрямую в банк.

Электронная регистрация позволяет сократить время на подписание документов: документы подписываются онлайн одновременно всеми участниками сделки. Срок регистрации электронных сделок в Росреестре в два раза короче, чем срок регистрации бумажных сделок. Не требуется личное присутствие заявителей при подаче документов на регистрацию, что экономит время как для клиента, так и для банка. Клиентам и банку не нужно хранить бумажные оригиналы кредитной документации.

«Сервис «Цифровая сделка» предполагает направление клиентом документов на регистрацию в Росреестр без посещения МФЦ. Все это существенно упрощает и ускоряет процесс получения ипотечного кредита», — отмечает Артем Иванов.

Что мешает сделать ипотеку бесшовной

Самым главным ограничителем по оцифровке всего клиентского пути в ипотечном кредитовании является необходимость очной идентификации клиента и организация удаленного подписания документации с помощью электронно-цифровой подписи. Сейчас участник сделки должен хотя бы один раз посетить офис банка для идентификации и выпуска электронных подписей.

При проведении онлайн-сделок проводится обязательная идентификация клиента в рамках требований законодательства (115-ФЗ, 63-ФЗ). «В настоящее время эту функцию выполняет банк. Развитию онлайн-ипотеки поможет рассмотрение возможности передачи функции идентификации клиента третьим лицам (удостоверяющим центрам, страховым компаниям, МФЦ и т. п.), а также возможность удаленной идентификации по заграничному/биометрическому паспорту», — считает Артем Иванов из Альфа-Банка.

Цифровые технологии SRG

C 2012 года SRG собирает и анализирует сотни источников данных по всей территории России — это в том числе очищенные данные по предложениям и стоимости квадратного метра на самых популярных площадках страны. SRG первыми автоматизировали оценку недвижимости, использовав в работе современный инструментарий на основе Big Data и технологий машинного обучения. Точность обеспечивается также за счет постоянного обогащения данных, кросс-проверки и индекса достоверности. Каждый день робот SRG анализирует более 20 млн объявлений, данные надежно хранятся в дата-центрах на 70 серверах в пяти странах. SRG робот следит за каждым объявлением, его историей, определяет ликвидность, стоимость сделки, может предсказывать, как изменится стоимость объекта. Нейронная сеть определяет качество фото, наличие перепланировок и даже вид из окна. SRG индексирует 92% предложений о продаже на вторичном рынке недвижимости. 90% оценочных компаний работают с технологиями SRG.

Источник

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Праздники по дням и их значения
Adblock
detector